Az alábbiakban mutatjuk, ha már biztosítást fizetsz, hogy érdemes beállítani, hogy ár-érték arányban a legjobban járj.
Szeretnénk még a legelején tisztázni, hogyha azért szeretnél biztosítást kötni, hogy pénzt húzz ki belőle, akkor lehet, hogy most még nem érted az életbiztosítás lényegét - a cikk végére szeretnénk, hogy tudd, mire szolgál igazán, és mit várhatsz tőle.
Az életbiztosítás lényege
Az életbiztosítás kifejezetten a nagy katasztrofális eseteknél kell, hogy mellettünk álljon nagy összegekkel.
A fent leírt filozófia tükrében egy jól beállított, minőségi életbiztosítás a következő rizikókat kell hogy tartalmazza:
- halál (akkor szükséges, ha hitelt törlesztesz vagy ha Te vagy a családfenntartó)
- invaliditás 41%-tól betegség vagy baleset miatt
- kritikus betegségek
- maradandó sérülések
- munkaképtelenség (PN) (nem feltétlenül szükséges, ha van kialakított 6-12 havi vastartalékunk)
- egyéb biztosítási tételek (ha a fentiek után marad havi keret)
Ha már van szerződésed, és szeretnéd tudni, hogy mit fizetsz, és jól van-e beállítva a lent leírtak alapján, töltsd ki űrlapunkat. Ha pedig új szerződést kötnél, de félsz, hogy valami kimarad, vedd fel velünk a kapcsolatot.
Halálbiztosítás
Miért fontos: védi a családunkat halálunk esetén, hogy meg tudja tartani a meglévő életszínvonalát és tovább tudja törleszteni a lakáshitelt - így nem kell a családnak albérletbe koltozni. Hitel esetén ajánlott a csökkenő biztosítási összeget választanunk: ahogy csökken a hitelünk maradéka, úgy csökken a biztosítás összege is - ezzel spórolhatunk a havidíjon. Ha bekövetkezik a legrosszabb, a pénzt a szerződésben megjelölt személy kapja egyenesen a bankszámlájára, amit aztán használhat a hitel előtörlesztésére vagy mire jónak látja az adott helyzetben.
Milyen beállítások léteznek?
- konstans biztosítási összeg
- csökkenő biztosítási összeg - hitel esetén, vagy ha a gyerekeinkről gondoskodnánk
- haláleset közlekedési baleset következtében
- hitelbiztosítás - a halálbiztosítás kiegészítve a rokkantság és a kritikus betegségek rizikójával
- a fenti rizikók kombinációja
Invaliditás
Az invaliditás a munkaképességünk csökkenését jelenti bizonyos százalékban egy egészséges emberhez viszonyítva. Szlovákiában beszélhetünk részleges (41%-70%) vagy teljes (71% felett) rokkantságról. Legtöbbször sajnos azzal találkozunk, hogy pont ez a tétel hiányzik a szerződésekből, vagy ha benne is van, akkor csak a baleset miatti rokkantság esetén fizet. Statisztikailag erre azonban jóval kisebb az esély: teljes invaliditás baleset következtében csak az esetek 3-5%-ában következik be, míg a nagy többség betegség miatt kényszerül rokkantsági nyugdíjba.
Milyen beállítások léteznek?
- rokkantság 40% felett
- rokkantság 70% felett
- a 40 és 70%-os rokkantság kombinációja
- rendszeres havi nyugdíj invaliditás esetén
- egy összegben kifizetett teljesítés
Kritikus betegségek
Az államnak kötelezően fizetett egészségbiztosítás sajnos az esetek döntő többségében csak minimálisan fedezi a kritikus és civilizációs betegségek gyógyításának költségét. Ezért érdemes erről is magunknak gondoskodnunk, hogy baj esetén a gyógyulásra tudjunk koncentrálni, és ne kelljen az anyagi problémákkal is foglalkoznunk. A jól beállított szerződés nem csak a kezelésünk költségeit tudja fedezni, hanem a kiesett bevételünket is pótolja. Mindenképp a komplex csomagot válasszunk.
Milyen beállítások léteznek?
- alapcsomag
- komplex csomag
- kétszeres teljesítés bizonyos női és férfibetegségeknél
- csomag gyerekeknek
Maradandó károsodások
Ez a tétel a maradandó károsodásainkat fedezi baleset vagy valamilyen testi sérülés esetén. Ebben az esetben a biztosítók általában 12 hónappal a baleset után teljesítenek, mire az egészségügyi állapotunk állandósul. Az egyes sérülések összeadódnak a végleges elbíráláskor. Maradandó károsodásnak számít egy testrész mozgásának vagy funkciójának csökkenése, végtag elvesztése, égési sérülések.
Milyen beállítások léteznek?
- teljesítés 0,01%-tól, 1%-tól, 10%-tól, 20%-tól, 50%-tól
- progresszív teljesítés akár 800%-ig
- egyenletes teljesítés
- teljesítés egy összegben
Munkaképtelenség (PN)
Munkaképtelenség esetén bérünk először 25%-át, majd 55%-át kapjuk. Az első 10 napot a munkáltatónk fizeti, utána a Szociális Biztosító. Ez a biztosítási tétel ennek a fedezésére szolgál. A statisztikák szerint az átlagos munkaképtelenség Szlovákiában 50 nap. A biztosítás beállításakor fontos szempont a fizetésünk: a biztosítási csalások elkerülése érdekében nem köthetünk szerződést a bérünk többszörösére.
Milyen beállítások léteznek?
- fedezet a 15. naptól (kifizetve az 1. vagy a 16. naptól)
- fedezet a 29. naptól (kifizetve az 1. vagy a 30. naptól)
- fedezet a 62. naptól (kifizetve az 1. vagy a 63. naptól)
Egyéb biztosítási tételek
Nézzük meg, milyen egyéb tételeket tehetünk a szerződésünkbe, ha a fő rizikók már biztosítva vannak, és még marad az erre szánt keretünkből:
- napidíj baleset esetén
- kórházi kezelés baleset vagy betegség miatt
- sebészeti műtét baleset vagy betegség miatt
- fájdalomdíj
- árvasági nyugdíj
- ápolási díj
- a biztosítási összeg fizetése alóli felmentés teljes invaliditás esetén
- csonttörések
- orvosi asszisztencia szolgáltatás
Kizáró tényezők
Minden biztosítási szerződésnek van egy fontos és nem elhagyható csatolmánya: az egészségügyi kérdőív. Itt sosem szabad semmit letagadnunk! Ugyanis a biztosító káresetnél visszamenőleg is ellenőrizni tudja egészségügyi állapotunkat, és ha valamit eltitkoltunk, megtagadhatja a kifizetést. Ha már van valamilyen diagnózisunk, a biztosító a következőképpen állhat hozzá:
- akceptálja az egészségügyi állapotunkat
- akceptálja az egészségügyi állapotunkat, de valamire nem biztosít minket
- akceptálja az egészségügyi állapotunkat, de pótdíjat szab ki
- akceptálja az egészségügyi állapotunkat, de valamire nem biztosít minket és pótdíjat szab ki
- elutasítja a szerződést - az ügyfelet nem lehet bebiztosítani
Szerencsére ez az utolsó nagyon ritka, ha nem is minden nagy rizikóra, de a helyzetből a maximumot kihozva szinte mindig lehet megoldást találni.
Tudjuk, hogy sok ez az információ egyszerre, ráadásul az egyes biztosítók konkrét feltételeiről még nem is beszéltünk. Könnyű elveszni a rengetegben, de csapatunk segítő kezet tud nyújtani, hogy biztosan semmi lényeges ne hiányozzon szerződésedből, és nyugodtan alhass.