Az első munkahely mindenki életében mérföldkő. Végre saját kereseted van, ám ezzel együtt megjelennek az első komolyabb pénzügyi döntések is. Hogyan gazdálkodj felelősen? Mely pénzügyi termékeket érdemes minél előbb megnyitni, hogy ne csak a jelened, hanem a jövőd is biztos alapokon álljon?
1. Folyószámla
A legtöbb embernek már tanulmányai alatt is van bankszámlája, hiszen a bankok ilyenkor többnyire díjmentesen vezetik. Ha viszont a számlád nem ingyenes, az első munkahely jó alkalom, hogy kedvezőbb bankhoz válts.
2. pillér
Az egyik legfontosabb lépés a 2. pillér megnyitása. Ez egy saját nyugdíjszámla, ahová a bruttó béred 4%-a megy, vagyis neked ez nem kerül többe. A pénzedből az alapkezelő befektetési jegyeket vásárol, a választott alapnak megfelelően. Hosszú távon az indexkövető alapok adják a legjobb hozamot, ezért ezek választása szinte kötelező. 52 éves kortól automatikusan elindul az átcsoportosítás a biztonságosabb alapokba.
2023 május 1-jétől minden 40 év alatti első munkahelyes automatikusan belép a 2. pillérbe, ám az egyes cégek befektetési alapjai között elég nagy különbségek lehetnek. Ha nem akarsz egy jelentős összegtől elúszni csak azért, mert A helyett B alapba fektették a pénzedet, mindenképp aktívan kell ehhez hozzáállni.
Ha jól van beállítva a 2. pilléred, reális esély van rá, hogy a nyugdíjaskori jövedelmed nagy részét ez fedezni fogja.
3. pillér
Első dolgod legyen megkérdezni a munkahelyeden: járul-e a munkáltató a 3. pillérhez? Ha igen, tisztázd a feltételeket. A kulcskérdés: „Mennyit kell havonta befizetnem a saját pénzemből, hogy megkapjam a munkáltató maximális hozzájárulását?”
Ha viszont a munkáltatód nem fizet bele, nem érdemes itt spórolni, mert – bizonyos esetektől eltekintve – a pénzt nyugdíjas korban veheted csak ki, az alapok költsége magasabb, mint egyéb piaci alternatíváké és a végén még adózni is kell belőle.
Kockázati életbiztosítás
Mindenképpen érdemes kockázati életbiztosítást kötni (megtakarítás nélkül). A legnagyobb vagyoni értéked a keresőképességed, ezt kell védeni. Nem a kisebb balesetek miatt, hanem a súlyos események ellen: betegségek, rokkantság, tartós munkaképtelenség.
Alapbiztosítás már havi a nettó jövedelem kb. 3-5%-áért elérhető.
Megtakarítási számla
Tartaléképítésre, illetve lakáshitelhez szükséges önerő (20%) összegyűjtésére kiváló. Kezdetben elég, ha a folyószámlád mellett van egy egyszerű megtakarítási számlád, ám ezen kb. 1 havi bevételt érdemes tárolni. A többinek érdemes olyan helyet keresni, ami könnyen hozzáférhető, de mellette még kamatozik is.
ETF-alapok
Minden hónapban először tedd félre a bevételed 10-20%-át és gazdálkodj abból. Ha már most tudsz rendszeresen befektetni, mindenképp érdemes: minél előbb kezded, annál kisebb havi összeget kell félretenned, hogy ugyanazt az összeget elérd, mint aki csak évekkel később kezd el.
Összegzés
Az első munkahely egy fontos mérföldkő – nemcsak a szakmai karrieredben, hanem a pénzügyi életedben is. Az itt bemutatott termékek segítenek abban, hogy már fiatalon tudatosan kezeld a pénzügyeidet, és megalapozd a jövőbeni anyagi biztonságodat.
A pénzügyi tudatosság nem a nagy fizetéssel kezdődik, hanem az első fizetéssel. Minél előbb alakítasz ki jó szokásokat, annál könnyebb lesz elérni hosszú távú céljaidat – legyen szó lakásról, családról vagy nyugdíjról.
Ha épp most kezdted a pályádat, tedd fel magadnak a kérdést: melyik kategóriából tudok már ma lépni egyet? Nem kell mindent egyszerre – elég egy tudatos döntés az induláshoz.